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          • 方案背景
          • 咨詢方法論
          • 咨詢內容
          • 方案優勢
          • 客戶案例
           
          方案背景

          在數字化轉型的背景下,作為銀行業務的重要組成部分,信貸業務正面臨著前所未有的發展機遇與挑戰。為了把握機遇迎接挑戰,需要從業務上構建統一的信貸全流程管理體系,從科技上規劃形成統一的信貸全流程平臺,以支持信貸業務快速創新,提升信貸管理工作質效,增強風險識別和分析能力。 信貸項目群架構規劃是實現這一目標的有效方法,通過對業務架構、應用架構、數據架構的整體規劃,實現業務上“通流程、整數據、增效益、提管理”,科技上“全流程、智能化、一體化”的建設目標 , 支撐信貸業務全方位適應數字化發展環境。

          咨詢方法論
          神州信息借鑒 TOGAF 企業級架構框架,并結合信貸系統群架構規劃項目實踐,形成了信貸系統群架構咨詢方法論,以體系化、標準化的方法指導統一信貸全流程管理體系的規劃與建設。
          • 階段一
            現狀及差距分析階段,通過訪談調研、行內外資料研讀、同業實踐分析,并運用科學的信貸系統群現狀評估方法,全面了解信貸業務發展及系統群建設情況。
          • 階段二
            目標架構規劃階段,以企業級視角規劃信貸系統群業務架構、應用架構、數據架構,并針對信貸系統群關鍵提升點進行專題規劃,形成信貸系統群目標架構藍圖。
          • 階段三
            實施規劃階段,該階段給出信貸系統實施策略及原則、新一代信貸系統建設方案、項目群實施路徑、實施項目選型建議、實施保障機制,確保信貸系統群轉型升級順利完成。
          咨詢內容
          • 信貸系統群現狀及差距分析
            通過高層訪談、信貸業務部門及科技部門訪談、信貸系統群調研,并結合監管要求、自身發展需要、同業領先實踐,全面盤點信貸業務及科技系統現狀,識別在信貸業務中存在的問題和痛點。
          • 信貸系統群目標業務架構規劃
            信貸業務能力提升:結合業務發展趨勢及國內外領先實踐,從客戶、產品、渠道、流程、風險五個方面,幫助銀行解析信貸業務發展戰略,提出業務轉型舉措,并給出相匹配的關鍵業務能力,包括但不限于全客戶統一管理、客戶 360 全景畫像、客戶全生命周期管理、產品快速創新、全渠道多元化營銷、線上線下渠道一體化、線上化進件、智能審批、統一額度管理、大數據全流程風控。信貸業務組件梳理:借鑒行業先進實踐,按照“產品管理、營銷支撐、業務支持、風險管控、報告與決策”五個維度提煉信貸業務相關的業務組件,形成業務組件地圖,明確信貸業務應該具備的業務功能,包括產品管理、客戶管理、渠道管理、信用風險管理、合約管理、授信管理、放款管理、貸后管理等。信貸業務模型構建:從流程、產品、數據三個視角,通過流程建模、產品建模、數據建模對信貸業務進行精確化、結構化描述。 流程建模將針對零售、對公不同業務領域,按貸前、貸中、貸后三個階段,梳理信貸業務處理所需的業務活動、各活動包含的任務、每個任務執行的步驟。同時按照對業務能力的規劃,優化對應的業務流程,形成目標流程模型。數據建模將分析業務流程中涉及的數據實體、屬性和關系,建立數據模型,明確數據的結構、約束和關系。數據模型包括產品信息、客戶信息、合約信息、額度信息等。產品建模將按照產品線、產品組、基礎產品、可售產品的層級梳理信貸產品目錄及產品結構,形成構建可視化產品模型。
          • 信貸系統群目標應用架構規劃
            根據業務架構范圍,識別信貸業務相關的應用程序和應用組件,以分層分域的方式,按照渠道層、場景層、中臺能力層、業務支撐層、數據應用層規劃信貸系統群目標應用架構。描述信貸系統群內各應用的定位、功能邊界及交互關系,明確與核心系統、CRM、ECIF、影像平臺、數據中臺等關聯系統的交互關系。
          • 信貸系統群目標數據架構規劃
            根據信貸業務數據建模給出的邏輯模型,規劃對應的物理模型,包括產品信息模型、客戶信息模型、授信模型、額度模型、風控模型、合約模型、押品模型等,同時規劃信貸業務數據類型和來源、數據采集、數據分布、數據存儲、數據流轉及數據應用方案,并給出信貸業務數據標準。
          • 信貸系統群實施規劃
            以整體規劃、分步實施的原則,明確新一代信貸系統群建設范圍,給出分階段實施路徑,第一階段可落地全流程管理,客戶管理、產品管理、授信管理、額度管理、押品管理及風險管控,第二階段落地智能貸后、大數據風險監測與預警、資產保全等應用組件建設。以后可結合業務發展及監管要求,持續迭代。
          方案優勢
          • 專業性
            團隊擁有多年銀行業務部門,科技部門信貸系統群建設和運營工作經驗,具備將理論落地,保障執行效果的能力。
          • 全面性
            咨詢方案涵蓋了信貸系統群的現狀分析、業務架構、應用架構、數據架構、技術架構以及實施路徑等多個方面,確保了方案的全面性和系統性,有助于發現和解決潛在的問題,避免在未來運營中出現短板。
          • 前瞻性
            咨詢方案不僅關注當前的業務需求,還考慮到了未來的業務發展和技術趨勢,能夠適應未來一段時間內的業務變化和技術進步。
          • 落地性
            方案提供了詳細的實施路徑規劃,確保了方案的可實施性。同時,還提供了后續優化建議,幫助銀行持續改進和提升信貸系統群的性能和效率。
          客戶案例
          某全國性股份制銀行、某上市城商行
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